CANALES DE VENTA EN EUROPA: EL LÍDER SE DEBILITA

Fuente: Aseguradores, Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros, nº 429 noviembre 2011

Con datos actualizados hasta 2008 en cuanto al sistema de venta del ramo de Vida, CEA constata en su informe de noviembre de 2010, ‘El seguro europeo en cifras’, la supremacía de la bancaseguros como “principal canal de distribución de muchos países europeos de pólizas de Vida, con una cuota de mercado que va del 44% de Polonia al 82% de Portugal”. En España dicho canal supera el 70%. Aunque hay casos muy llamativos, como el de Polonia, donde en un solo año (2007-2008) la banca casi dobló su participación en este negocio, en detrimento de los agentes de seguros, el informe destaca en cambio que “con la excepción de Polonia y Malta, 2008 ha visto un ligero descenso en la bancaseguros”. Asimismo subraya que en Reino Unido –el mayor mercado europeo de seguros de vida-, las entidades bancarias “acaparan sólo el 15-20% del negocio nuevo”.

En cuanto a los agentes y brokers, están presentes en la mayoría de los países del Viejo Continente, sobre todo en Alemania (54.5%), Eslovenia (53%), Croacia (41%) y a mayor distancia Bulgaria (36%). Su participación en el caso de España rondaba en 2008 el 15% del mercado. Por su parte, los brokers reinan en las islas británicas donde acapararon el 68% del negocio, de quien se contagia Irlanda (45%) y a quienes sigue el ejemplo de Bélgica (33%). CEA explica que la situación de estos dos tipos de intermediarios “se han mantenido estable en todos los mercados excepto Reino Unido, donde la cuota de los agentes creció 7 puntos porcentuales en 2008 y en Irlanda”, país en el los agentes retrocedieron del 10% al 7%, “en beneficio sobre todo de los brokers”, un porcentaje similar al que tienen estos profesionales en nuestro país.

Por último, en cuanto a la venta directa, ésta es más importante en Eslovaquia e Irlanda, donde representa un 62% y un 47.5% del mercado, respectivamente. Por detrás aparecen algunos otros países del centro y este de Europa como Croacia (38%), Bulgaria (35%), Polonia (23%) y Austria (20%). España, por su parte, es uno de los países donde menor presencia tiene esta modalidad de venta, con apenas un 5%. 

Seguros de Vida

La semana pasada comenté que los Seguros se pueden desglosar en Seguros de Daños y Seguros sobre las Personas. Pues bien, hablemos de los Seguros sobre la Vida y sus principales características


En el seguro de vida el asegurador se obliga, mediante el cobro de la prima estipulada, a satisfacer al beneficiario un capital, una renta u otras prestaciones, en el caso de muerte o de supervivencia del asegurado, o de ambos a la vez.

El seguro de vida puede estipularse sobre la vida propia o la de un tercero, tanto para caso de muerte como de supervivencia, así como sobre una o varias cabezas.

Es el único seguro en el que es posible realizar contratos en los que se fijen las primas y coberturas exactas que se tendrán en un plazo elevado de años.

Los seguros de vida se clasifican en función de las coberturas que ofrecen:

• Seguros para caso de muerte: garantizan el pago de una suma o sumas convenidas, en caso de muerte del asegurado
• Seguros para caso de vida: garantizan el pago de un capital o de una renta convenidas si el asegurado vive en o a partir de determinada fecha
• Seguros mixtos: combinaciones de los dos anteriores

A su vez, el seguro puede contratarse sobre una persona o sobre varias cabezas. Cuando el seguro se contrata sobre la vida de dos personas, el capital asegurado es pagadero inmediatamente después de la muerte de la persona que primero fallezca. 

Existen garantías complementarias que se pueden contratar junto con la garantía principal. Pueden cubrir el riesgo de invalidez, el riesgo de accidentes, el riesgo de accidentes de circulación o el anticipo del capital de fallecimiento por enfermedad grave.

A grandes rasgos, existen objetivos bien marcados en la contratación de este tipo de seguros. Aseguran la estabilidad económica en caso de fallecimiento del tomador del seguro, circunstancia que gravita en su entorno o por otro lado, puede ser tomado como un ahorro. Existen múltiples modalidades y combinaciones, acordes a cada situación familiar y socioeconómica. 

Próximamente os contaré los distintos tipos de Seguros de Vida

¡Hasta Pronto!

Introducción al mundo del Seguro

Bienvenidos al blog de SeguroSaludyVida. Un blog donde podréis encontrar información y respuestas sobre el mundo del seguro. 

¿Qué es un seguro?

Un seguro es un contrato por el cual el asegurador se compromete ante el asegurado a indemnizar o realizar una prestación, si eventualmente se materializa el riesgo descrito en la póliza sobre el bien cubierto, con la contrapartida del pago de una suma llamada prima.

¿Quién es el Asegurador?

El asegurador es la persona jurídica que se dedica a asumir riesgos ajenos a cambio de un precio.

¿Y el asegurado?

Es la persona natural o jurídica sobre cuyos bienes o personas gravita el riesgo, objeto de cobertura. Pero ¡ojo! también existe la figura del Tomador: persona natural o jurídica que contrata, pacta y/o suscribe el contrato de seguro con la aseguradora.

Hay una última figura propia de los Seguros de Vida: el beneficiario. Es la persona designada para percibir la utilidad del seguro contratado, es decir, la destinataria de la contraprestación que el seguro proporciona en caso de siniestro.

Las aseguradoras, en el desarrollo de su actividad, dan cobertura a un amplio abanico de riesgos. Se puede asegurar casi todo: desde el riesgo de incendio de una plataforma petrolífera en el mar del Norte hasta la rotura de un cristal en una casa. Entre esta gran variedad de seguros es posible encontrar conjuntos con características propias muy acusadas, que hacen posible su agrupación, con el fin de conseguir un mejor control y gestión.

Existe un primer desglose entre los Seguros de Daños (ej. Seguro de Hogar) y los Seguros sobre las Personas (ej: Seguro de Vida)

La necesidad de seguridad es inherente al ser humano. Desde su origen, el hombre siente la necesidad de estar seguro frente al medio en que el vive. En todas las épocas ha sido sensible a la realidad de los riesgos que le amenazan. Conforme el grado de civilización y la calidad de vida aumentan, el número y la magnitud de los riesgos se incrementa. La conducta humana adopta distintas posiciones ante el riesgo, desde mostrarse indiferente al mismo y a sus consecuencias, es decir, la autoasunción, hasta la conducta más conservadora, pero a la vez la más lógica y prudente, de la prevención, a través de la cual se tiende a disminuir las consecuencias de los hechos gravosos, neutralizando sus efectos y aminorando los daños.

El fin de este blog es dar a conocer los distintos productos que existen hoy día en el mercado del seguro, sus objetivos, fundamentos y destinos, así como aclarar dudas sobre sus aspectos fundamentales.

No os perdais las próximas publicaciones. ¡Os espero!